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15 Estatísticas de aposentadoria que vão assustar você

Com a possibilidade de muitas dívidas, poucas economias ou salários estagnados, os americanos são vítimas de crises de aposentadoria todos os dias. As estatísticas a seguir podem assustar você e impulsionando seu futuro financeiro . Um custo de aposentadoria nauseante vai lhe causar um choque (página 10).

1. Um em cada três americanos não tem nada guardado para a aposentadoria

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Você deve a si mesmo uma aposentadoria sem estresse. | iStock.com/Christopher Stokey

  • Mais da metade dos americanos tem menos de US $ 10.000 economizados para a aposentadoria.

Uma pesquisa recente de GoBankingRates.com descobriram que mais da metade dos americanos não tem mais do que $ 10.000 economizados para a aposentadoria e 1 em cada 3 não tem nada economizado. O Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria estimativas a lacuna da poupança para a aposentadoria do país está entre $ 6,8 e $ 14 trilhões.



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Próximo: Seu gênero influencia seu futuro financeiro.

2. As mulheres têm 27% mais chances de não ter economias para a aposentadoria

Uma mulher de negócios está estressada.

A definição de estresse | iStock.com

  • As mulheres devem economizar 18%, enquanto os homens precisam economizar 10% para atingir o mesmo nível financeiro na aposentadoria.

A diferença entre as economias de aposentadoria de homens e mulheres equivale a tanto quanto 27% . Quase dois terços das mulheres não têm nada economizado ou menos do que US $ 10.000 em economias para a aposentadoria, em comparação com 52% dos homens. Seu mais difícil para as mulheres para economizar em geral, já que eles ganham $ 0,79 para cada dólar que os homens ganham em posições de tempo integral.

Próximo: Esta geração experimenta muitos arrependimentos financeiros.

3. 76% dos baby boomers não estão confiantes de que economizaram o suficiente para a aposentadoria

Homem dá um soco

Os baby boomers estão nervosos com o futuro. | Fonte: iStock

De acordo com uma pesquisa do Instituto de Aposentadoria do Segurado , a grande maioria dos baby boomers duvida de seu futuro financeiro. Daqueles com falta de confiança, 68% gostariam de ter economizado mais e 67% gostaria de ter começado a economizar mais cedo. Mais da metade dos Baby Boomers disseram que precisam do Seguro Social para passar pela aposentadoria .

Próximo: Idosos não querem terminar nesta posição.

4. O número de idosos declarando falência cresceu para 7%

casal conversando com o planejador financeiro em casa

A falência é uma posição horrível para se estar. iStock.com/Edward Bock

Em 1991, apenas 2,1% dos que entraram com pedido de falência tinham 65 anos ou mais. Esse número subiu para 7% em 2007, um número assustador considerando as opções limitadas que os idosos têm para ganhar dinheiro. O Instituto de pesquisa de benefícios para funcionários observa “sem um trabalho ou fluxo de renda para convencer os credores do contrário, você pode ter dificuldade em abrir cartões de crédito, conseguir transporte ou alugar uma casa como idoso”.

Próximo: Não faça da Previdência Social o seu único plano.

5. Até 2033, a Previdência Social precisará ser cortada em 23%

prédio da previdência social

Edifício da Segurança Social | Justin Sullivan / Getty Images

  • A Previdência Social é a mais comumente citada fonte de renda para aposentados.

Ninguém sabe como será a Previdência Social em algumas décadas. Sem reforma, os benefícios terão de ser cortados em 23% no total em 2033, de acordo com o Administração da Segurança Social . Em outras palavras, após o esgotamento das reservas, a receita tributária só poderá pagar 77% dos benefícios programados em 2033. Isso é assustador, considerando que a Previdência Social mantém quase 27 milhões de americanos acima da limiar de pobreza , conforme estimativa do Economic Policy Institute.

Próximo: Ninguém deve se aposentar com dívidas hipotecárias, certo?

6. Quase um terço dos proprietários de casas em idade de se aposentar ainda têm dívidas hipotecárias.

casa de fazenda

A última coisa que você quer na aposentadoria é a dívida hipotecária. | Imagens de Tim Boyle / Getty

  • Os proprietários de 75 anos ou mais com dívidas dispararam de 8,4% para 21,2%.

A maioria dos planejadores financeiros recomenda a seus clientes pagar a hipoteca em sua casa antes de se aposentarem. No entanto, de 2001 a 2011, a percentagem de proprietários em idade de reforma que ainda têm dívidas hipotecárias aumentou de 22% para 30%.

Próximo: A aposentadoria forçada não acontece apenas com atletas profissionais.

7. A idade média de aposentadoria é 62

Empresário suando no escritório

A aposentadoria está surgindo em seu horizonte, quer você goste ou não? | Minerva Studio / iStock / Getty Images

  • 55% dos aposentados se aposentaram mais cedo do que o esperado
  • A saúde foi a razão número 1 para se aposentar mais cedo, seguida pela perda de emprego.

Poucas pessoas trabalham bem depois dos 80 anos como Warren Buffett. A Gallup descobriu que a idade média de aposentadoria é 62. Isso está de acordo com as conclusões do Center for Retirement Research: A idade média de aposentadoria é 64 para homens e 62 para mulheres. É ótimo se aposentar quando você pode aproveitar a vida, mas nem sempre é o caso.

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Próximo: Você está jogando dinheiro fora se ignorar esse fator.

8. Os funcionários perdem $ 1.336 extras em aposentadoria correspondente a cada ano

Fonte: NRCC

Dinheiro queimando | NRCC

  • Isso equivale a cerca de US $ 24 bilhões em todo o país em contribuições correspondentes perdidas.

De acordo com a Financial Engines, uma consultora de investimentos independente, um quarto dos funcionários não está economizando dinheiro suficiente para receber a equivalência 401 (k) de seu empregador. Em média, esses funcionários perdem US $ 1.336 extras por ano, ou um pouco menos de US $ 25 extras por semana.

Próximo: Mesmo os adultos mais velhos devem passar neste teste.

9. 87% dos baby boomers obtiveram nota “D” em um teste de aposentadoria

Tutor maduro ensinando jovem no computador

No final, todos precisam passar nesse tipo de teste. | samotrebizan / iStock / Getty Images

  • 61% dos participantes do teste acham que têm um alto nível de conhecimento sobre aposentadoria.
  • 75% dos boomers pesquisados ​​sentiram que terão uma aposentadoria futura segura.

Os baby boomers pensam que sabem tudo, embora um os resultados do questionário de aposentadoria sugerem o contrário . Depois de completar o teste, 87% dos entrevistados não conseguiram pontuar mais do que D. Embora mais americanos estejam se aposentando, a maioria deles não conhece as informações e estratégias básicas de que precisam para se sentirem confortáveis.

Próximo: Poucos aposentados podem escapar dessa despesa.

10. Um casal gastará cerca de US $ 245.000 em saúde durante a aposentadoria

Fonte: iStock

Os cuidados de saúde são caros | iStock.com

  • Cerca de 70% dos idosos de 65 anos eventualmente precisam de algum tipo de cuidado de longo prazo.
  • Uma sala privada em uma casa de repouso irá administrar você $ 7.698 por mês .

Saúde é igual a riqueza na aposentadoria. Fidelidade a pesquisa descobriu que um casal que se aposentou em 2015, ambos com 65 anos, gastará cerca de US $ 245.000 em saúde durante a aposentadoria. Isso é mais de $ 220.000 em 2014 e $ 190.000 em 2005. Maior expectativa de vida e os aumentos anuais previstos para despesas médicas e de prescrição são os principais fatores.

Próximo: A aposentadoria seria entediante sem isso.

11. Quase 60% dos aposentados não fazem orçamento para entretenimento e atividades

casal, aposentadoria

Casal se preparando para a aposentadoria | Fonte: iStock

Fatorando em despesas com entretenimento são cruciais para uma aposentadoria bem planejada. Na verdade, você pode querer planejar despesas mais tranquilas, dado o tempo livre que a aposentadoria permite. Infelizmente, quase 60% dos aposentados não fazem orçamento para atividades de lazer, pois economizam para a aposentadoria, de acordo com um Estudo Merrill Lynch .

Próximo: Não deixe suas finanças afetarem você no quarto.

12. 56% dos americanos perdem o sono quando pensam na aposentadoria

Homem e mulher dormem na cama

Homem e mulher descansam na aposentadoria. | Fonte: iStock

Se você tem um plano financeiro sólido para o seu futuro, ficará tranquilo. Aqueles que se sentem culpados ou envergonhados com a aposentadoria? Não tanto, de acordo com Ramsey Solutions . Cerca de 56% dos americanos perdem o sono com isso, citando a ansiedade como o principal sentimento que eles identificam com seu futuro financeiro.

Próximo: Eduque-se em mais de uma maneira.

13. A geração Y com empréstimos estudantis tem US $ 325.000 a menos em economias de aposentadoria do que seus pares livres de dívidas

Fonte: iStock

Diplomas universitários custam dinheiro, às vezes até demais | iStock.com

  • Em 2015, a dívida média de empréstimos estudantis totalizou US $ 33.000, em comparação com US $ 10.000 em 1990.

A geração do milênio conhece muito bem o peso financeiro da dívida da faculdade. Instituto de aposentadoria segura da LIMRA descobertas revelam que a geração do milênio que inicia suas carreiras com US $ 30.000 em empréstimos estudantis poderia ter US $ 325.000 a menos em economias para a aposentadoria em comparação com seus pares sem dívidas. A dívida pode ser um investimento inteligente se levar a um aumento no potencial de ganhos. O truque é pesquisar opções de carreira e entender como reduzir o que é gasto em um diploma universitário.

Próximo: Você é mais inteligente do que um consultor financeiro?

14. Cerca de 3,5 bilhões de adultos em todo o mundo não entendem os conceitos financeiros básicos

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Movimentos idiotas de dinheiro vão custar caro | New Line Cinema

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A Standard & Poor’s entrevistou mais de 150.000 adultos em mais de 140 países para avaliar a alfabetização financeira global. Apenas 33% dos adultos em todo o mundo podem responder corretamente a pelo menos três dos quatro conceitos financeiros envolvendo diversificação de risco, inflação, numeramento e juros compostos.

A falta de compreensão cria uma abundância de incerteza e estresse, o que ajuda a explicar por que 60% dos funcionários relatório sentindo um pouco ou muito estressado com sua situação financeira, ou porque 62% dos millennials querem um consultor financeiro para orientá-los em cada etapa do processo de planejamento da aposentadoria.

Próximo: E se você sobreviver às suas economias para a aposentadoria?

15. Homens de 65 anos têm 78% de chance de viver mais 10 anos; as mulheres têm 85% de chance

Betty White no The Golden Girls Touchstone Television

Betty White em The Golden Girls | Touchstone Television

Sobreviver às suas economias de aposentadoria é uma preocupação legítima. Quando você atinge os 65 anos (aproximadamente a idade média de aposentadoria), suas chances de viver por mais uma ou duas décadas são bastante altas. Homens de 65 anos têm 78% de chance de viver mais 10 anos, enquanto as mulheres têm 85% de chance, de acordo com a pesquisa do JPMorgan. Na verdade, os casais têm uma chance espantosamente alta de viver até os 80 e até 90 anos. Planeje uma vida longa e saudável - com o suficiente em sua conta de aposentadoria para desfrutá-la.

Próximo: A paciência financeira também é uma virtude.

16. Apenas 25% dos americanos qualificados estão cientes do Saver’s Credit

Dinheiro e plantas crescendo

O dinheiro demora a crescer | iStock.com/RomoloTavani

O Crédito da Poupança é um benefício disponível para trabalhadores de renda baixa e moderada que economizam para a aposentadoria. E apenas 25% dos trabalhadores americanos com renda familiar anual inferior a US $ 50.000 sabem disso. O crédito reduz o imposto de renda federal do contribuinte e pode ser aplicado aos primeiros $ 2.000 ($ 4.000 se casado e arquivado em conjunto) de contribuições voluntárias que um trabalhador elegível faz para um plano de aposentadoria 401 (k), 403 (b) ou semelhante patrocinado pelo empregador , ou uma conta de aposentadoria individual (IRA).

Próximo: Ainda pior do que as taxas da companhia aérea ...

17. As taxas podem roubar sua aposentadoria às cegas

Taxas de aposentadoria

Taxas de aposentadoria | Fonte: FutureAdvisor

Taxas de conveniência, taxas de instalação, taxas de cancelamento, taxas de caixas eletrônicos, taxas de bagagem despachada ... Isso nunca acaba. Essas taxas são geralmente expressas em cifrões, a menos que estejamos falando sobre investimento. Wall Street tem algumas das divulgações de taxas mais evasivas. Em vez de cifrões, as taxas de despesas (as taxas mais comuns em contas de aposentadoria) são expressas como porcentagens.

Por exemplo, um proporção de despesas de 1,25% parece baixo, mas em termos de dólares, essa taxa vai custar US $ 125 anuais para cada US $ 10.000 investidos. Combinado ao longo do tempo, isso resulta em quantias surpreendentes. Para piorar as coisas, a taxa é subtraída de seus retornos de mercado, ao invés de seu balanço patrimonial.

Lição aprendida: preste atenção às taxas. Se você notar uma abundância de fundos de alto custo em seu 401 (k), converse com seu empregador sobre a mudança de provedor. Exemplos de fornecedores de baixo custo incluem Ubiquity, Employer Fiduciary e Vanguard.

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