As 5 maiores mudanças na previdência social que você precisa saber
Cartões da Segurança Social | iStock.com/marcusamelia
O que vai acontecer com meu Seguro Social? Essa pergunta provavelmente está na mente de muitos norte-americanos que estão se aposentando e que estão se aposentando após a impressionante vitória eleitoral de Donald Trump. Durante a campanha, o rebelde candidato prometido para “proteger a Previdência Social, Medicare e Medicaid, sem cortes”. Agora que ele está a caminho do Salão Oval, alguns se perguntam se ele mudará de tom.
Michael Korbey, um ex-lobista que está liderando o esforço da equipe de transição da Previdência Social de Trump, tem sido vocal sobre seu desejo de privatizar o programa popular, o AP relatado . Enquanto isso, o presidente da Câmara, Paul Ryan, está de olho na privatização do Medicare, e há especulações de que ele pode propor algo semelhante para a Segurança Social. (Oficialmente, Ryan quer “Preservar” a Previdência Social , embora ele diga que o programa “não é sustentável” em sua forma atual. Ele apoiou a privatização no passado.)
Tudo isso é o suficiente para causar algumas noites sem dormir para os idosos da América, mas provavelmente é muito cedo para entrar em pânico. Apesar de seus desafios financeiros, a Previdência Social é um programa extremamente popular. Qualquer esforço para mudá-lo dramaticamente - digamos, fazendo com que as pessoas invistam suas economias da Previdência Social em contas privadas - provavelmente enfrentará uma batalha difícil, mesmo em um Congresso controlado pelo Partido Republicano.
Isso não significa que algumas mudanças na Previdência Social não estejam iminentes no futuro. Uma variedade de ideias foi lançada para abordar as deficiências projetadas, incluindo o aumento do valor da renda sujeita ao imposto da Previdência Social, o aumento do próprio imposto e o aumento da idade de aposentadoria. Essas são mudanças com as quais os eleitores democratas e republicanos podem concordar, pelo menos de acordo com um pesquisa recente . Se o governo será capaz de promulgar qualquer uma das reformas sugeridas é outra questão.
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Nesse ínterim, a Administração da Previdência Social continua a fazer ajustes incrementais no programa a cada ano, incluindo ajustes no valor da renda sujeita ao imposto da Previdência Social e ajuste dos benefícios pela inflação. Em meio a todas as incertezas, vamos examinar mais de perto cinco mudanças na Previdência Social que sabemos com certeza, incluindo algumas pessoas que pagam mais impostos da Previdência Social.
1. Os destinatários receberão um pouco mais de dinheiro - em teoria
Uma nota de US $ 5, aproximadamente o valor que o pagamento médio da Previdência Social aumentará em 2017 | Alex Wong / Getty Images
Destinatários da previdência social receberão 0,3% ajuste de custo de vida (COLA) em 2017 para ajudar seus benefícios a acompanhar a inflação. Isso resulta em cerca de US $ 5 a mais por mês para o trabalhador aposentado típico. O cheque de benefício médio aumentará de $ 1.355 para $ 1.360 por mês. Ainda assim, mesmo esse aumento modesto é melhor do que no ano passado, quando os aposentados não tiveram nenhum aumento no custo de vida. O maior COLA de todos os tempos veio em 1980, quando os cheques aumentaram 14,3% devido a dois dígitos Taxas de inflação dos EUA .
Na realidade, a maioria dos aposentados não verá nenhuma mudança na quantia de dinheiro que recebem do Seguro Social todos os meses. Isso porque qualquer aumento nos benefícios será compensado por um ligeiro aumento no Medicare Parte B prêmios, que são automaticamente deduzidos do pagamento da Previdência Social.
O máximo que você pode receber também está aumentando ...
2. O valor máximo do benefício está aumentando
Dinheiro e Segurança Social | iStock.com/zimmytws
A Previdência Social limita os benefícios mensais para aposentados em um determinado nível. No ano passado, o máximo que um trabalhador em idade de aposentadoria completa poderia receber era de US $ 2.639 por mês. Em 2017, o limite aumentará para US $ 2.687 por mês. Se você vai receber tanto depende de seus ganhos vitalícios.
O ligeiro aumento nos benefícios máximos compensa um pouco os grandes ganhadores pegou em 2016 . Naquele ano, o valor máximo do benefício caiu de US $ 2.663 por mês para US $ 2.639 porque não havia COLA, mas houve um aumento no índice salarial médio nacional.
3. O limite de ganhos está aumentando
Cheque de pagamento | iStock.com
Os cheques da Previdência Social nem sempre fornecem o suficiente para viver. Felizmente, não há regra que proíba você de trabalhar e receber benefícios ao mesmo tempo. No entanto, a Previdência Social limita o valor que as pessoas que se aposentam antes de sua idade de aposentadoria completa (66 para a maioria dos trabalhadores) podem ganhar enquanto ainda recebem benefícios. Em 2017, o limite de ganhos será de $ 16.920, acima dos $ 15.720 em 2016.
O que acontece se você exceder o limite de ganhos? O Seguro Social reterá $ 1 em benefícios para cada $ 2 acima do limite que você ganha. O dinheiro não acaba para sempre, no entanto. Quando você atinge os 66 anos, o limite de ganhos é suspenso e você receberá crédito por todos os benefícios que foram retidos no passado.
A seguir, vamos ver quem vai pagar mais impostos da Previdência Social ...
4. Algumas pessoas pagarão mais impostos da Previdência Social
Formulários de imposto de renda | Scott Olson / Getty Images
Em 2016, a maioria dos trabalhadores pagará 6,2% de imposto de previdência social sobre os primeiros $ 118.500 que ganharam. No próximo ano, você terá que pagar impostos sobre os primeiros $ 127.200 de renda. O salto de US $ 8.700 é o maior da história da Previdência Social. Isso resulta em um aumento de imposto de $ 539,40 para qualquer pessoa cuja renda atinja ou ultrapasse o limite.
O aumento não é totalmente inesperado. As mudanças na base salarial são vinculadas por lei ao crescimento salarial nacional, mas a base salarial não aumenta se não houver COLA em um determinado ano. Como não houve COLA em 2016, o reajuste da base salarial de 2017 reflete dois anos de crescimento salarial, o Motley Fool explicou.
5. Algumas estratégias de reivindicação sorrateiras são história
Um casal mais velho conversando com um planejador financeiro em casa | iStock.com/Edward Bock
Até alguns meses atrás, os aposentados experientes podiam tirar proveito de algumas estratégias que lhes permitiam aumentar seus benefícios em determinadas situações. Um dos mais populares era conhecido como “arquivar e suspender”. Envolveu um cônjuge solicitando benefícios na idade de aposentadoria completa, mas suspendendo imediatamente seus benefícios. Então, seu marido ou esposa reivindicaria seu benefício conjugal. Enquanto isso, o benefício individual de cada pessoa continuaria a crescer até os 70 anos devido aos atrasos nos créditos de aposentadoria. Quando implementada corretamente, a estratégia permitiu aos aposentados embolsar tanto quanto $ 50.000 em benefícios extras .
Bem, o governo fechou a brecha e eliminou o arquivo e suspensão para todos os nascidos após 30 de abril de 1950. Os aplicativos restritos, uma técnica semelhante usada para extrair um pouco mais da Previdência Social, também desapareceram, a menos que você tenha nascido antes de 1º de janeiro de 1954. Ambas as estratégias tendia a ser usado por casais abastados que podiam atrasar os benefícios enquanto dependiam de outras fontes de renda.
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'Embora a perda dessas opções de reivindicação possa levar a benefícios menos lucrativos da Previdência Social para aqueles que poderiam ter aproveitado, também pode representar o início de estratégias destinadas a melhorar a solvência de longo prazo da Previdência Social', disse Kurt Rossi, um certificado planejador financeiro, escreveu em um artigo para o Tempos de Trenton .
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