5 coisas que os americanos gastam todo o dinheiro nestes dias
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Quanto dinheiro é suficiente para viver confortavelmente hoje em dia? Se você é como a maioria dos americanos, a resposta é simplesmente “mais”. Considerando os salários medíocres, o aumento dos preços das necessidades básicas e a inflação do estilo de vida, você sempre pode usar mais dólares no bolso.
Novos dados do Administração da Segurança Social (SSA) revela que os americanos ganharam mais dinheiro em 2014 do que no ano anterior, mas a maioria do país ainda está abaixo da média na escala de pagamento. O salário médio bruto no ano passado foi de $ 44.569,20, calculado como remuneração líquida dividida pelo número de assalariados. Isso representa um aumento de 3,5% em relação a 2013. No entanto, a média não é tão otimista quanto pode parecer. O SSA observa que cerca de 67,2% dos assalariados tiveram remuneração líquida menor ou igual à média bruta de $ 44.569,20. Enquanto isso, o salário médio é estimado em apenas $ 28.851,21 para 2014.
Talvez a descoberta mais preocupante do SSA seja que 51% de todos os trabalhadores americanos ganharam menos de $ 30.000 e 38% ganharam menos de $ 20.000 em 2014. Embora ter uma família de dupla renda possa ajudar a tornar esses números mais esperançosos, uma família que ganha $ 60.000 por o ano ainda parece estar passando quando você considera os hábitos de consumo. Relatórios do Bureau of Labor Statistics (BLS) despesas médias por unidade de consumo em 2014 foram de $ 53.495, um aumento de 4,7% em relação a 2013.
Não importa quanto dinheiro você ganhe, nunca parece suficiente. Vamos dar uma olhada em cinco categorias principais que respondem pela maioria das coisas em que os americanos gastam todo o seu dinheiro.
1. Impostos
Tio Sam é o cobrador mais rigoroso do país. Os contribuintes pagaram um total de US $ 3,25 trilhões em impostos federais para o ano fiscal de 2015, de acordo com o recente Extrato Mensal da Tesouraria. O imposto de renda de pessoa física foi responsável por quase metade do total, de US $ 1,54 trilhão. A previdência social e outros impostos sobre a folha de pagamento contribuíram com US $ 1,07 trilhão, enquanto o imposto de renda corporativo e outros impostos somaram meros US $ 344 bilhões e US $ 299 bilhões, respectivamente.
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Todos os anos, a Tax Foundation coloca a situação tributária do país em perspectiva, calculando quantos dias os americanos têm de trabalhar para cobrir os impostos federais, estaduais e locais, chamado de Dia da Liberdade Fiscal. Em 2015, o dia era 24 de abril, ou 114 dias no ano. Embora o Dia da Liberdade Fiscal tenha atingido seu pico há mais de uma década, ainda é tarde em termos históricos. Por exemplo, os impostos da Primeira Guerra Mundial adiaram a data de 24 de janeiro de 1917 para 8 de fevereiro de 1921.
Em 1932, os americanos gastavam apenas 10 dias pagando impostos federais e 46 dias pagando impostos estaduais e locais. Em 1940, os americanos trabalhavam 33 dias para pagar cada um. A Segunda Guerra Mundial trouxe um aumento nos gastos e empréstimos federais, com o Dia da Liberdade Fiscal chegando em abril pela primeira vez em 1943. A carga tributária federal nunca voltou aos níveis anteriores à guerra. Hoje, os americanos gastam cerca de um terço de sua renda em impostos, mais do que alimentos, roupas e moradia juntos.
2. Habitação
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Quer você alugue ou seja proprietário, o telhado sobre sua cabeça é uma grande fonte de dores de cabeça de orçamento. Os 25 maiores metros do país para aumentos de aluguel estão experimentando ganhos de dois dígitos ano a ano, de acordo com RentRange. Áreas populares como Cape Coral, San Francisco, Los Angeles e Denver registraram aumentos de 23,6%, 17%, 16,3% e 14,6%, respectivamente. No entanto, os locatários que buscam bloquear uma parte de seus custos de habitação com uma hipoteca também enfrentam uma batalha difícil.
O preço da casa própria continua a se recuperar das profundezas da Grande Recessão e muito mais. De acordo com a National Association of Realtors, o preço médio de casa existente para todos os tipos de habitação atingiu US $ 221.900 em setembro, 6,1% a mais do que no ano anterior e o 43º mês consecutivo de ganhos anuais. O preço médio de venda em novas casas atingiu US $ 296.900 em setembro, o nível mais alto do ano.
Claro, o preço anunciado do sonho americano é apenas o começo. A propriedade da casa vem associada a impostos sobre a propriedade, seguro residencial, contas de serviços públicos mais altas e manutenção sem fim. No total, a Zillow estima que essas despesas ocultas sejam em média $ 9.477 por ano, e variam de $ 7.550 em Phoenix a $ 13.930 em Boston.
3. Transporte
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Nada diz ao mundo que você sabe como gastar dinheiro como dirigir em um conjunto sofisticado de rodas. Os americanos amam seus carros. Tanto é assim que vamos sobrecarregar os termos do empréstimo para mostrar riqueza falsa. O pagamento médio mensal para um novo veículo no segundo trimestre de 2015 foi de US $ 483, de acordo com um relatório recente da Experian. Mesmo os veículos usados custavam em média US $ 361 por mês. Esses pagamentos são para longo prazo. O percentual de veículos usados financiados de 73 a 84 meses atingiu 16,1%, o maior nível já registrado. O percentual de veículos novos financiados pelo mesmo prazo atingiu 28,8%.
Em média, os consumidores financiaram $ 28.524 para um veículo novo e $ 18.671 para um usado. Coletivamente, os americanos devem mais de US $ 1 trilhão em dívidas automotivas em aberto. No entanto, assim como com a casa própria, o preço de compra não é o único impacto no orçamento. Uma análise recente do Bankrate encontra o motorista médio gasta $ 2.223 em gasolina, seguro e reparos a cada ano. Por dirigir 68% a mais do que a média nacional, os motoristas de Wyoming gastam em média US $ 1.588 por ano apenas com gasolina.
4. Alimentos
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A América não se tornou um dos países mais glutões do mundo com um orçamento modesto para alimentos. O BLS descobriu que a família americana média gastou $ 6.759 em comida em 2014, com $ 2.787 desse total em comida fora de casa. Na verdade, uma pesquisa descobriu que gastamos em média US $ 1.200 em comida rápida todo ano. Desde comemorar uma ocasião especial até simplesmente fazer uma pausa na cozinha em casa, as pessoas gostam de comer fora. No entanto, isso não significa que você deve permitir que os custos dos alimentos arruinem seu orçamento.
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Uma pesquisa recente descobriu que os custos dos alimentos são a área mais comum em que os americanos quebram o orçamento. De acordo com o Principal Financial Group, 22% dos entrevistados disseram que ultrapassaram o orçamento com despesas de jantar fora, seguidos por 18% que gastaram mais do que o planejado com contas de mercearia. Adicionando mais sal às feridas financeiras, uma pesquisa separada mostra 76% dos lares americanos jogar fora as sobras pelo menos uma vez por mês, enquanto 53% o fazem todas as semanas. Dados do governo estimam que as famílias desperdiçam cerca de US $ 900 por ano em alimentos.
5. Cuidados de saúde
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Os gastos com saúde totalizaram $ 4.290 para a unidade consumidora média em 2014, com $ 2.868 disso vindo de despesas com seguros. Para piorar as coisas, as despesas com saúde tendem a aumentar a cada ano para uma quantidade significativa de americanos, às vezes dois dígitos. O National Business Group on Health estima que um em cada três grandes empregadores aumentará os prêmios de seguro que os funcionários pagam no próximo ano e cerca de um em cada quatro aumentará as franquias.
Saúde é realmente igual a riqueza durante a aposentadoria. A Fidelity estima que um casal, com 65 anos e se aposentando este ano, pode esperar gastar aproximadamente $ 245.000 em cuidados de saúde durante a aposentadoria, de $ 220.000 no ano passado e um aumento de 29% desde $ 190.000 estimados em 2005. A expectativa de vida mais longa e os aumentos anuais para despesas médicas e de prescrição são dois fatores que contribuem para os gastos adicionais. Despesas com lares de idosos e cuidados prolongados não estão incluídos na estimativa.
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