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5 coisas que você precisa saber antes de pedir emprestado de sua pensão

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Se precisar de dinheiro em apuros, você pode ficar tentado a pedir um adiantamento sobre sua pensão. No entanto, se você não tomar cuidado, pode ser atraído para um golpe e perder o dinheiro pelo qual trabalhou tanto.

Os adiantamentos de pensão não são um grande negócio. Depois de iniciar o pagamento, você provavelmente enfrentará altas taxas e taxas de juros. Tanto o Consumer Financial Protection Bureau e a Comissão Federal de Comércio emitiram avisos para aposentados, exortando-os a saber em que estão se metendo. No ano passado, o estado de Missouri decidiu banimento adiantamentos de pensões para funcionários públicos. Além disso, Vermont colocou adiantamento de pensão regulamentos no lugar.

Aqui está o que você precisa estar ciente quando se trata de adiantamentos de pensão.

1. Você pode não ser elegível

O FTC diz que você deve estar ciente de que, em alguns casos, você pode não ser capaz de transferir sua pensão para uma empresa de adiantamento de pensão. Depende do tipo de pensão que você tem. Saiba também que, em alguns casos, pode ser ilegal. Certifique-se de consultar primeiro o seu administrador de pensões.

2. Você será atingido por altas taxas e taxas de juros

Uma vez que as empresas que oferecem adiantamentos de pensão dizem que esses adiantamentos não são empréstimos, muitas vezes não seguem as regras de divulgação do estado ou limites sobre as taxas de juros que geralmente se aplicam a empréstimos, de acordo com o Centro de direitos de pensão . Consequentemente, as taxas de juros podem ficar em qualquer lugar de 27% a 46%, de acordo com pesquisa conduzido pelo Government Accountability Office. Muitos consumidores não sabem o custo total até a hora de pagar.

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3. Alguns detalhes podem não estar por escrito

Alguns dos detalhes podem não estar disponíveis nos folhetos ou no contrato, portanto, caberá a você fazer com que tudo seja anotado. Pergunte sobre o APR e obtenha todas as taxas por escrito. Pergunte sobre o pagamento de comissões e se há um requisito de seguro de vida. Além disso, certifique-se de que você está claro sobre a política de cancelamento. Algumas empresas não permitem que os participantes cancelem depois de assinarem na linha pontilhada.

4. Você pode ser solicitado a adquirir seguro de vida

Depois de se inscrever para um adiantamento de pensão, você será obrigado a assinar todo ou parte de seus cheques de pensão por um período de tempo, geralmente com duração de cerca de cinco a 10 anos. Em seguida, você receberá um pagamento de quantia total (menos as taxas de transação). Além disso, algumas empresas exigem que os clientes comprem uma apólice de seguro de vida que indique a empresa como beneficiária. Isso é feito para garantir que os pagamentos serão feitos. Esteja ciente também de que seu montante fixo pode ser tributável, portanto, seria de seu interesse consultar um profissional da área tributária se decidir aceitar um adiantamento.

5. Golpes financeiros abundam

Infelizmente, os idosos costumam ser alvos de golpes financeiros. O FTC reembolsou recentemente mais de $ 2,4 milhões para investidores que perderam milhões de dólares em um esquema de metais preciosos. A FTC diz que muitas das vítimas eram idosos.

Os fraudadores convenceram os investidores a comprar metais preciosos a crédito, sem deixar claro que havia enormes riscos e custos envolvidos. O que muitos dos investidores não sabiam é que havia a possibilidade de eles terem que pagar taxas adicionais ou correr o risco de perder seus investimentos.

Se você foi pego na teia de um esquema de adiantamento de investimento ou pensão, você pode registrar uma reclamação através da Federal Trade Commission’s Assistente de Reclamação . Você também pode ligar para 1-877-382-4357. O gabinete do procurador-geral do seu estado também pode ajudá-lo.

Se você tiver alguma dúvida sobre os adiantamentos de pensão, poderá obter assistência do Programa de Aconselhamento e Informação sobre Pensões da Administração dos Estados Unidos , que oferece assessoria jurídica gratuita para quem tem dificuldade em fazer planos de pensão, aposentadoria ou participação nos lucros (atualmente, o atendimento está disponível apenas em 30 estados).