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6 regras de dinheiro pelas quais todas as mulheres solteiras devem viver

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Já falamos sobre algumas das maneiras pelas quais pessoas solteiras se ferram financeiramente, incluindo ter que gastar mais com seguro saúde e impostos. Agora, vamos falar sobre como ser solteiro - especificamente, uma mulher solteira - afeta suas perspectivas de aposentadoria.

As mulheres já estão em desvantagem quando se trata de economizar para a aposentadoria. Eles tendem a ganhar menos dinheiro, levar mais tempo longe da força de trabalho para cuidar de membros da família, são menos propensos a ter acesso a benefícios de aposentadoria e vivem mais do que os homens (nos EUA, a expectativa de vida dos homens é de cerca de 76; para as mulheres , é 81, De acordo com o CDC )

Mulheres solteiras estão em uma situação ainda pior. Eles não podem contar com a renda do cônjuge para ajudar a sustentar suas economias de aposentadoria ou obter mais benefícios da Previdência Social. Eles são mais propensos a arcar com todos os seus custos de moradia enquanto estão trabalhando e na aposentadoria. E podem ter menos pessoas com quem podem contar para ajudá-los na velhice. Não é nenhuma surpresa que 44% das mulheres solteiras (e 51% das que são viúvas ou divorciadas) digam que estão atrasados ​​em seu planejamento de aposentadoria, de acordo com um Pesquisa Prudencial .

Nada disso significa que o 55 milhões de mulheres solteiras maiores de 18 anos nos EUA nunca poderão se aposentar. Dificilmente. Mas isso significa que as mulheres que não são casadas devem ter um cuidado extra no planejamento de seu futuro financeiro, quer elas nunca planejem se casar, sejam divorciadas ou viúvas, ou ainda estejam esperando pelo Sr. ou Sra. Certo.

Aqui estão seis regras que as mulheres solteiras devem ter em mente ao planejar a aposentadoria.

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1. Economize cedo e com frequência

A procrastinação é mortal quando se trata de planejamento de aposentadoria. Isso é duplamente verdadeiro para mulheres solteiras, que devem financiar sua vida pós-trabalho inteiramente por conta própria. As mulheres devem começar a economizar para a aposentadoria assim que começarem a trabalhar, mesmo que seja apenas uma pequena quantia de dinheiro para começar. “Economize cedo”, disse Melissa Motz, uma consultora de fortunas e presidente da Motz Wealth Management , em uma entrevista. “Coloque a poupança para a aposentadoria junto com a moradia e a alimentação como uma prioridade.”

Depois de começar a economizar, persista e não saqueie essas contas quando surgirem outras despesas. “Assuma o compromisso de economizar dinheiro a cada ano, especificamente para a aposentadoria em contas separadas que não são tocadas para outras despesas”, Cathy Curtis, CFP, da Curtis Financial Planning disse ao The Cheat Sheet.


2. Seja educado

Conhecimento é poder. No entanto, apenas 7% das mulheres pesquisadas por Prudential Financial deram a si próprios uma nota “A” no que se refere ao seu conhecimento de investimento. Essa falta de confiança pode se traduzir em uma aposentadoria menos segura.

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“Mulheres que tendem a saber pouco sobre investimentos tendem a errar por serem conservadoras”, diz Motz. “Provavelmente você viverá muito e esse dinheiro precisará crescer. Isso significa alocar pelo menos 60% para ações se você estiver na casa dos 50 anos e 80% se você for mais jovem. ”

Obter bons conselhos pode ajudar uma mulher a tomar decisões de investimento mais inteligentes e aumentar sua confiança geral na aposentadoria. Sessenta e três por cento das mulheres que receberam aconselhamento financeiro acham que estão economizando o suficiente para a aposentadoria, em comparação com 45% das que nunca falaram com um consultor, de acordo com pesquisa da TIAA-CREF .

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3. Coloque-se em primeiro lugar

Muitas mulheres acabam sacrificando sua segurança financeira para ajudar seus entes queridos. Essa é uma atitude especialmente perigosa para mulheres solteiras, que podem cuidar de pais idosos ou criar filhos sozinhas. Essas são responsabilidades importantes, mas se ela sempre colocar as necessidades das outras pessoas em primeiro lugar, ela pode acabar se aproximando da idade de aposentadoria com poucas economias e nenhum plano de backup.

Saber onde traçar a linha é a chave. “Não - repito, não - economize para a faculdade de seus filhos antes de economizar para sua aposentadoria”, diz Motz. “As crianças podem pedir dinheiro emprestado para a faculdade. Você não pode pedir dinheiro emprestado para a aposentadoria. ”

Motz também alerta as mulheres solteiras para que não caiam na armadilha de apoiar familiares que tomam más decisões financeiras. Seu conselho quando um irmão caloteiro ou sobrinha perdulária vem implorar por um empréstimo? “Eu recomendo um honesto, 'Eu te amo' e 'não'.”


4. Considere as necessidades de cuidados de longo prazo

As mulheres vivem mais e têm maior probabilidade de passar mais tempo em uma casa de repouso do que os homens. No entanto, muitos não estão preparados para cobrir os altos custos de cuidados de longo prazo, que podem chegar a US $ 90.000 por ano para alguns serviços, de acordo com um pesquisa por Genworth .

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O seguro de cuidados de longo prazo, que cobrirá coisas como estadias em casas de repouso e cuidados em casa, pode ajudar as pessoas a administrar os custos, embora as mulheres solteiras muitas vezes paguem mais pela cobertura do que os homens, de acordo com a American Association for Long-Term Care Insurance . Se o seguro tradicional LTC estiver fora de alcance, procure outras opções, como autofinanciamento (em outras palavras, cobrindo todos os custos do seu próprio bolso), apólices “híbridas” que combinam recursos de seguro de vida, cobertura de cuidados de longo prazo e anuidades.

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5. Não negligencie as questões legais

Mulheres solteiras precisam tomar medidas extras para se proteger no caso de não poderem mais tomar decisões financeiras ou médicas sozinhas.

“O destino dos cuidados médicos e patrimoniais [de uma única pessoa] pode cair nas mãos de um parente distante ou estranho nomeado pelo estado como seu tutor”, advogado Peter Klenk avisado em uma postagem de blog .

Para evitar que isso aconteça, as mulheres solteiras podem tomar medidas como atribuir procurações duradouras para questões de saúde e finanças. Esses documentos legais garantem que as decisões médicas e financeiras sejam tomadas por alguém em quem você confia, não um parente distante ou um tutor nomeado pelo tribunal.


6. Saiba que não é tarde demais

As mulheres que adiaram a poupança ou aquelas cujas vidas financeiras foram prejudicadas pelo divórcio ou pela morte do cônjuge podem sentir que a aposentadoria é apenas uma quimera. Embora seja verdade que construir um pecúlio de tamanho fica mais difícil à medida que você envelhece, isso não significa que as mulheres devam desistir.

Como planejadora financeira, Curtis diz que um dos maiores erros que ela vê as mulheres solteiras cometerem é não fazer nada. Às vezes, uma mulher fica paralisada e não pode tomar nenhuma atitude, 'embora saiba que não está financeiramente bem para a aposentadoria', explica ela.

Mas mesmo aqueles que estão atrasados ​​no jogo da poupança para a aposentadoria podem tomar medidas para desfrutar de um futuro mais seguro. Planejando trabalhar mais, cortando gastos discricionários e até mesmo explorando Golden Girls Os arranjos de vida em estilo de vida podem ser maneiras para as mulheres solteiras que estão com suas economias atrasadas voltarem ao caminho da aposentadoria.

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