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7 maneiras pelas quais os bancos falharam na conformidade com a liquidação da hipoteca em 2013

Fonte: http://www.flickr.com/photos/wwworks/

“Minha equipe e eu testamos a conformidade dos bancos com as 29 métricas originais do National Mortgage Settlement para o primeiro semestre deste ano”, disse Joseph Smith, monitor da organização, em um Atualização de supervisão de 4 de dezembro . “Meus testes confirmaram seis falhas no primeiro trimestre de 2013 e uma no segundo trimestre de 2013.”

Como acontece com qualquer esforço regulatório massivo, a conformidade com os termos do National Mortgage Settlement não tem sido um processo perfeitamente tranquilo. O acordo foi alcançado em fevereiro de 2012, quando os procuradores-gerais de 49 estados (todos os estados, exceto Oklahoma) e o Distrito de Columbia chegaram a um acordo com os principais bancos e serviços de hipotecas para criar novos padrões de serviço e fornecer alívio aos proprietários em dificuldades.

O acordo surgiu das consequências economicamente destrutivas da crise das hipotecas e do crédito que, aos olhos dos críticos, foi agitada, se não totalmente, causada pelo comportamento abusivo das principais instituições financeiras. Obrigou os bancos a fornecerem pelo menos US $ 25 bilhões em assistência ao consumidor como acordo para reivindicações de práticas impróprias de serviços hipotecários.

Conforme detalhado pelo Escritório de Supervisão de Liquidação de Hipotecas, o dinheiro será distribuído principalmente para proprietários que estão em risco de execução hipotecária para pagar o principal da hipoteca ($ 17 bilhões), com o resto indo para o refinanciamento de casas subaquáticas ($ 3 bilhões) , pagamentos diretos a proprietários que perderam suas casas (US $ 1,5 bilhão) e multas civis diversas.

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O acordo foi alcançado com os negócios hipotecários de cinco grandes instituições financeiras: Ally Financial , Banco da América (NYSE: BAC), Citigroup (NYSE: C), Wells Fargo (NYSE: WFC), e JPMorgan Chase (NYSE: JPM).

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Partes ResCap , a unidade de hipotecas da Ally Financial, e Wells Fargo ambos conseguiram passar pelo primeiro semestre de 2013 sem falhar em nenhum dos testes do monitor. O Bank of America foi reprovado em três testes, o Citi reprovado em dois e o Chase em dois. (Wells Fargo falhou em um teste de conformidade no segundo semestre de 2012, relacionado à coleta de documentos de empréstimo, mas parece ter resolvido o problema.)

Cada banco recebeu um cartão de pontuação mostrando em quais testes ele falhou e em quanto. Os testes estão relacionados à implementação e execução dos novos padrões de atendimento estabelecidos pelo acordo e são projetados para testar coisas como se os bancos estão fornecendo avisos suficientes para execuções, se os bancos estão cobrando taxas apropriadas e com que rapidez os bancos respondem às reclamações.

Scorecard do Bank of America (clique para ampliar a imagem):