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Veja como qualquer pessoa pode calcular os benefícios estimados da previdência social

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Cheques em branco da Previdência Social passam por uma impressora na gráfica do Tesouro dos EUA

Cheques em branco da Previdência Social passam por uma impressora na gráfica do Tesouro dos EUA. Qual será a soma dos seus benefícios da Previdência Social? | William Thomas Cain / Getty Images

A aposentadoria está chegando. Mesmo se você estiver na casa dos 20 ou 30 anos, deve estar planejando sua vida pós-trabalho e economizando de acordo. Pode ser difícil, pois há outras coisas que exigem sua atenção, como hipotecas, crianças e empréstimos estudantis. Mas a realidade é que a maioria de nós não será capaz de contar apenas com o sistema de Previdência Social para passar por nossos anos dourados.

E por causa disso, você precisará saber o que guardar para o futuro. Isso requer algumas ferramentas.

Calculando seus benefícios de Seguro Social

O processo de cálculo de seus benefícios não é exatamente simples. Existem vários fatores e variáveis ​​no mix, e o pagamento final de cada indivíduo será diferente do próximo. Se você planeja depender principalmente ou exclusivamente do Seguro Social depois de se aposentar, não quer adivinhar o que esperar. Você precisa ter uma boa ideia de como será sua situação financeira.

Para chegar lá, você precisa saber quais são os fatores e variáveis ​​que determinarão quanto você receberá. De acordo com Administração da Segurança Social , o elemento mais importante no cálculo é o seu salário vitalício. A partir daí, uma fórmula é aplicada:

“Ajustamos ou‘ indexamos ’seus ganhos reais para contabilizar as mudanças nos salários médios desde o ano em que os ganhos foram recebidos. Em seguida, o Seguro Social calcula sua média de ganhos mensais indexados durante os 35 anos em que você ganhou mais ”, disse o site da SSA. “Nós aplicamos uma fórmula a esses ganhos e chegamos ao seu benefício básico, ou 'valor do seguro principal'. Isso é quanto você receberia na sua idade de aposentadoria completa - 65 anos ou mais, dependendo da sua data de nascimento.”

Algumas coisas que podem mudar seus benefícios:

  • Inscrever-se antes da idade de aposentadoria completa
  • Elegibilidade para benefícios de custo de vida
  • Esperando após a idade de aposentadoria completa (até 70 anos)
  • É ou foi funcionário público com pensão

Agora, vamos às 10 ferramentas que podem ajudá-lo a entrar em detalhes. Qual ferramenta é melhor para você?

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1. Determine o que você precisará com o Estimador de aposentadoria

A Administração da Previdência Social tem uma ferramenta chamada de Estimador de aposentadoria Isso gerará uma estimativa com base em seu histórico de ganhos reais. Todo mundo tem um registro com o IRS e o SSA e, ao pesquisar esses dados, o estimador pode fornecer um valor aproximado do que você pode esperar. No entanto, isso não está disponível para todos, pois você precisará ter créditos de Seguro Social suficientes para se qualificar para os benefícios.

Mas se você quiser ir mais fundo, pode começar a usar essas calculadoras ...

2. Calculadora rápida do SSA

Um Apple iPhone 6s exibindo a calculadora

Um iPhone exibe uma calculadora. | iStock.com/Jlende

Além do Estimador de aposentadoria, a Administração da Previdência Social também tem calculadoras disponíveis para uso. O primeiro (e mais simples) é o Calculadora Rápida , que fornecerá uma estimativa de seus benefícios com base em sua idade e histórico de ganhos. Esta calculadora não tira proveito de seu registro de ganhos arquivado e, em vez disso, apenas mostra um valor aproximado com base em sua idade e no que você ganhou até este ponto.

Este pode ser um bom ponto de partida, mas provavelmente você desejará uma calculadora mais precisa.

3. Calculadora online do SSA

Finanças pessoais

Um homem calcula alguns números. | iStock.com

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E, para um número mais preciso, você nem precisa sair do site da Administração do Seguro Social. Outra calculadora, a mais robusta Calculadora Online , o ajudará a obter uma estimativa mais precisa com base nas informações disponíveis. Para usá-lo, você precisará acessar seu extrato da Previdência Social online e inserir seus ganhos anteriores. Levando esses dados em consideração - a maior diferença é um histórico de ganhos mais detalhado - você receberá uma estimativa.

E se você precisar de ainda mais detalhes?

4. Calculadora detalhada

Um casal investigando suas finanças

Um casal investiga profundamente suas finanças. | iStock.com

Se você precisar de uma estimativa mais detalhada e precisa, use o Calculadora detalhada da administração da previdência social . Esta ferramenta acessa seu registro de ganhos que está arquivado no SSA. É uma versão aprimorada das duas ferramentas anteriores. E, como resultado, o objetivo é fornecer uma estimativa ainda mais restrita. Se você é relativamente jovem, provavelmente vai se dar bem usando a Calculadora Online ou o Estimador de Aposentadoria.

Próximo: Se você não quiser usar as ferramentas fornecidas pelo SSA, existem muitas outras opções por aí.

5. Outras calculadoras: Fidelidade

A pergunta inicial sobre Fidelidade

A pergunta inicial na calculadora da Previdência Social da Fidelity | Fidelidade

A Fidelity Investments, uma das cadeias de investimentos mais populares, também tem uma calculadora você pode usar para começar a planejar a aposentadoria. Ele fará uma série de perguntas e ajudará você a seguir em frente. Foi projetado para pessoas entre 40 e 69 anos. Se você tem menos de 40 anos, pode usar uma ferramenta semelhante para obter uma “pontuação de aposentadoria” para ajudá-lo a determinar suas próximas etapas.

6. Calculadora do AARP

AARP

O logotipo AARP | AARP

A AARP tem uma calculadora de Seguro Social para ajudar a estimar seus benefícios. Esta ferramenta é particularmente útil para descobrir a renda que você receberá se decidir se aposentar em idades diferentes. Por exemplo, se você se inscrever aos 62 anos, seus benefícios serão diferentes do que se você se inscrever aos 65 ou esperar até os 70. Esta é uma ótima opção se você está se aproximando da idade de aposentadoria.

7. A ferramenta de planejamento para aposentadoria do CFPB

Iniciando o CFPB

Iniciando a ferramenta de aposentadoria do Consumer Financial Protection Bureau | Consumer Financial Protection Bureau

Outra ferramenta do governo, o Consumer Financial Protection Bureau tem um Planejamento para aposentadoria recurso que funciona de maneira semelhante às outras ferramentas de nossa lista. Ele lhe dará uma estimativa aproximada do que você pode esperar em termos de benefícios mensais ou anuais. E, como a ferramenta da AARP, ela mostrará o que você tem a ganhar (ou perder) ao se inscrever em diferentes idades entre 62 e 70.

8. Calculadora da Previdência Social do Bankrate

Taxa bancária

Calculadora da Previdência Social do Bankrate | Taxa bancária

Ainda outra ferramenta é o Calculadora de previdência social disponível em Bankrate. Como os outros, você pode calcular e estimar seus benefícios inserindo sua idade, idade-alvo de aposentadoria, renda anual e aumentos de renda esperados. Você receberá estimativas mensais e anuais. A ferramenta em si é, na verdade, licenciada de outra empresa, Dinkytown , que possui diversas outras ferramentas e calculadoras disponíveis em seu site.

9. Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College

O Centro de Pesquisa de Aposentadoria

Logotipo do Center for Retirement Research | Boston College

Se você quiser confiar que os eggheads de uma grande universidade lhe darão uma boa estimativa de benefícios, você deve tentar o Almeje sua aposentadoria ferramenta disponível no Center for Retirement Research at Boston College. Novamente, você inserirá suas informações e o programa fornecerá alguns números. Essa ferramenta é um pouco mais sofisticada do que as outras, pois leva em conta coisas, como mudanças no estilo de vida e outras economias de aposentadoria, para dar uma ideia do que você precisa fazer.

10. Ferramentas pelas quais você terá que pagar

conceito bancário e de pessoas

Dinheiro na carteira | iStock.com/dolgachov

Até agora, todas as ferramentas e calculadoras que listamos são gratuitas. Mas existem outros que exigem um pagamento. Essas ferramentas, como você pode esperar, oferecem recursos que as outras não. E eles podem ajudá-lo a realmente se aprofundar nos detalhes do que você pode esperar e o que você precisa fazer para se planejar para a aposentadoria. Um exemplo é Maximize Minha Previdência Social , que é $ 40 para uma licença doméstica.

Possíveis armadilhas para calculadoras e ferramentas da Previdência Social

marido e mulher trabalhando nas finanças com calculadora e laptop

Um casal trabalha nas finanças. | iStock.com/Tomwang112

É importante saber o que esperar após a aposentadoria. Isso significa saber quais recursos você tem em mãos e o que esperar do Seguro Social. Mas essas ferramentas não são infalíveis. Você pode usá-los incorretamente ou esquecer variáveis ​​importantes. Alguns deles simplesmente não são robustos o suficiente para levar muitas coisas em consideração. Por essas razões, você não quer depender exclusivamente dessas ferramentas para planejar seu futuro.

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Mas, novamente, essas são ferramentas úteis. Eles vão te dar uma ideia do que você está enfrentando. Mas o mundo é um lugar complicado e as coisas mudam. Dito isso, use-os com responsabilidade.

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