Carreira De Dinheiro

Você perderá a previdência social por causa dos empréstimos estudantis?

Ladrão vindo atrás de dinheiro | iStock.com

Milhões de americanos dependem do Seguro Social para sobreviver na velhice, mas alguns estão descobrindo que seu cheque mensal é menor do que esperavam. Aproximadamente 114.000 beneficiários do Seguro Social com mais de 50 anos estão perdendo uma média de US $ 140 por mês devido a dívidas de empréstimos estudantis não pagos, um novo relatório do Escritório de contabilidade do governo encontrado. O número de pessoas que recebem cheques menores da Previdência Social por causa de empréstimos estudantis pendentes aumentou 540% na última década, de acordo com o relatório solicitado pelos senadores Claire McCaskill e Elizabeth Warren.

Mais da metade das pessoas sujeitas à penhora têm rendas abaixo do nível da pobreza - menos de US $ 990 por mês - depois que o governo faz sua parte. No geral, o governo federal arrecadou US $ 171 milhões em empréstimos estudantis inadimplentes por meio de garnishments em 2015.

Não apenas os beneficiários endividados do Seguro Social estão perdendo dinheiro, mas os pagamentos geralmente fazem pouco para reduzir sua dívida total. Do dinheiro arrecadado pelo governo, 70% foi para taxas e juros, não para pagar o principal. Muitas pessoas cujos benefícios foram retidos têm pouca esperança de ver seus cheques voltarem ao normal, a menos que encontrem outra maneira de pagar o que devem.

“Este relatório nos mostra que os idosos claramente não estão imunes à crise de empréstimos estudantis - eles são profundamente afetados por esse problema a ponto de deixar muitos deles em uma situação financeira terrível”, McCaskill disse em um comunicado . “Poderíamos ter centenas de milhares de idosos americanos vivendo na pobreza devido aos benefícios da Previdência Social se essa tendência continuar, e não devemos permitir que isso aconteça”.

Cartões da Segurança Social | iStock.com/marcusamelia

Um beneficiário frustrado do Seguro Social tem processou o governo para parar as guarnições. Hector Rodriguez, que recebe Renda de Invalidez da Previdência Social, disse que ninguém o informou que ele tinha direito à liquidação de seus empréstimos. Em vez disso, o governo permitiu que os cobradores de dívidas viessem atrás do dinheiro de que ele precisava para viver.

Os beneficiários do Seguro Social com deficiência são um dos poucos grupos elegíveis para perdão de empréstimo de estudante , o que interromperá as guarnições. Mas outros que estão perdendo benefícios por causa de empréstimos estudantis não pagos podem estar sem sorte. O governo pode enfeitar a Previdência Social, restituições de impostos e salários para cobrar empréstimos federais para estudantes em atraso.

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Vou perder meu Seguro Social?

Depois que os empréstimos federais a estudantes não são pagos por nove meses, o governo pode começar a desviar 15% de seus benefícios. As garnishments continuarão até que você pague a dívida ou elabore um plano de pagamento alternativo. Mais um truque desagradável? Ao contrário de outros credores, o governo pode fazer tudo isso sem levar você ao tribunal.

A maioria das pessoas não terá que se preocupar em perder seus benefícios da Previdência Social por causa de sua dívida de empréstimo estudantil. O ideal é que você tenha pago o saldo do seu empréstimo estudantil muito antes de se aposentar e começar a receber os benefícios do governo. Ou, se ainda tiver dívidas, você fará os pagamentos dentro do prazo.

O risco real é para pessoas que atrasam o pagamento do empréstimo estudantil e também recebem Seguro Social. Muitos que estão tendo seus benefícios garantidos voltaram para a escola na casa dos 50 anos, então ainda não tiveram tempo de pagar seus empréstimos. Um número significativo está incapacitado e não pode mais cobrir o pagamento de suas dívidas. E alguns são pais que pediram dinheiro emprestado para ajudar os filhos a pagar as mensalidades. (Treze por cento dos pais com cerca de 50 anos estão pagando empréstimos que fizeram para mandar seus filhos para a faculdade, um Universidade do Sul da California estudo encontrado.)

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O que posso fazer para evitar a penhora?

Uma pilha de dinheiro queimando | NRCC

Se você está em apuros financeiros e não pode pagar suas dívidas, deve agir rapidamente. Caso contrário, você corre o risco de ter seus cheques do Seguro Social enfeitados.

Se você tiver uma deficiência grave, poderá solicitar o cancelamento de seus empréstimos federais a estudantes. Em 2016, o Departamento de Educação começou de forma proativa alcançando os mutuários que são elegíveis para uma dispensa total e permanente por invalidez para informá-los sobre as medidas que precisaram tomar para ter seus empréstimos perdoados. Mas mesmo que você não tenha recebido tal notificação do Departamento de Educação, você ainda pode ser elegível para uma dispensa. Você pode revisar o Site Federal Student Aid para descobrir o que você precisa fazer para solicitar o cancelamento do empréstimo se você for desativado.

Outros mutuários em dificuldades precisam informar seu credor o mais rápido possível se eles estão tendo problemas para fazer pagamentos. Você pode mudar para um novo plano de pagamento, como reembolso baseado em renda, que tornará suas contas mensais mais acessíveis. Se você realmente não pode pagar sua dívida agora, a paciência pode ser uma opção. A consolidação de empréstimos também pode tornar seus pagamentos mais gerenciáveis. A pior opção possível é não fazer nada e cair no default. Nesse ponto, a penhora se torna uma possibilidade muito real.

Posso impedir a penhora de Seguro Social?

Homem estressado olhando para um laptop | iStock.com

Se você receber um aviso de que o governo vai começar a penhorar seu Seguro Social por causa de dívidas não pagas, você ainda tem opções. Você pode solicitar uma audiência no prazo de 30 dias após o recebimento da notificação, o que interromperá temporariamente a penhora. Na audiência, você pode mostrar por que seu cheque não deve ser decorado. Por exemplo, talvez você realmente esteja fazendo pagamentos em dia, se qualifique para demissão ou a penhora causaria uma grande dificuldade financeira.

Uma vez que a penhora começa, você pode elaborar um reabilitação de empréstimo acordo com o seu credor. Com a reabilitação do empréstimo, você concorda em pagar uma quantia extra a cada mês (talvez tão pouco quanto $ 5) por um determinado período de tempo para acabar com a penhora. Depois de concluir o processo de reabilitação do empréstimo, o padrão em seu relatório de crédito desaparece. Então, você estará no caminho para colocar suas finanças em ordem - e receber o pagamento integral do Seguro Social que você merece.

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