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6 Opções de perdão de empréstimo estudantil que você talvez não conheça

Os alunos protestam contra o aumento dos custos dos empréstimos estudantis. | Foto de David McNew / Getty Images

Lutando para pagar seus empréstimos estudantis? Você não está sozinho. Quase 25% das mais de 41 milhões de pessoas com empréstimos estudantis estão tendo problemas para pagar suas dívidas com a faculdade, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Para alguns, o perdão do empréstimo estudantil pode ser a resposta.

Atualmente, os empréstimos estudantis são a maior forma de dívida do consumidor nos Estados Unidos, depois das hipotecas. O valor total dos empréstimos educacionais pendentes explodiu na última década, passando de menos de US $ 600 bilhões em 2006 para US $ 1,2 trilhão hoje. Em 2016, o graduado médio deixou a escola com $ 37.172 em dívidas de empréstimo estudantil, de acordo com Student Loan Hero . Embora esses empréstimos possam não ser o obstáculo para a economia e o mercado imobiliário como alguns pensavam, pelo menos alguns mutuários dizem que estão adiando marcos financeiros importantes para pagar suas dívidas. Cerca de 30% das pessoas com menos de 30 anos com dívidas de empréstimos estudantis disseram que adiaram a compra de uma casa ou carro, 19% atrasaram o casamento e 14% optaram por esperar para ter filhos, um ano de 2015 Pesquisa de Bankrate encontrado.

As pessoas propuseram várias soluções para a crise da dívida estudantil, como tornar mais fácil tirar proveito dos programas de reembolso com base na renda, reduzir as taxas de juros sobre os empréstimos estudantis federais existentes e tornar mais fácil quitar dívidas da faculdade em caso de falência. Mas, para alguns mutuários, já existe uma solução para o problema. É o chamado perdão do empréstimo estudantil - dinheiro grátis para pagar seus empréstimos estudantis. (Bem, quase grátis; dependendo do tipo de perdão do empréstimo estudantil que você recebe, pode ser necessário pagar imposto de renda sobre o saldo pago em seu nome, embora algumas pessoas no Congresso estejam trabalhando para mude isso .)

desenho de pós-graduação arrastando dívidas de estudantes atrás de si

Desenho de pós-graduação lutando com dívidas estudantis | iStock.com

O perdão do empréstimo estudantil pode parecer bom demais para ser verdade, mas esses programas são muito reais. Se você trabalha em uma determinada profissão, muda-se para uma área específica ou serve nosso país nas forças armadas, pode ser elegível para o reembolso de uma parte de seus empréstimos. E há mais desses programas do que você pode imaginar. Embora você possa ter ouvido falar Perdão de Empréstimo de Serviço Público (que perdoará o saldo remanescente do seu empréstimo depois de trabalhar para uma organização sem fins lucrativos ou para o governo por 10 anos), essa não é a única opção de perdão que existe. Aqui estão seis outras maneiras de reduzir ou eliminar sua dívida de empréstimo estudantil.

1. Trabalhe em uma profissão qualificada

Trabalhar para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos é um caminho para o perdão do empréstimo estudantil, mas essas não são as únicas carreiras em que você pode obter ajuda com sua dívida. Médicos, enfermeiras, veterinários, dentistas e outros que trabalham em profissões da saúde podem se qualificar para o perdão se trabalharem em áreas mal servidas. O perdão também pode estar disponível para professores que trabalham em escolas de baixa renda. Você pode receber até US $ 17.500 se for professor de matemática, ciências ou educação especial em uma escola elegível , enquanto professores de outras disciplinas podem ter direito a $ 5.000 em perdão de empréstimo.

Vinte e seis estados têm programas de reembolso de empréstimos para advogados que buscam o direito de interesse público, e algumas faculdades de direito oferecem programas de reembolso a alunos que trabalham no interesse público. Em Nova Iórque, jovens agricultores pode ter até $ 50.000 em empréstimos estudantis anulados. Bombeiros, policiais, assistentes sociais e até mesmo alguns bibliotecários podem ter seus Empréstimos Perkins perdoados. Para descobrir quais programas de perdão de empréstimos estudantis podem estar disponíveis em sua área, verifique este ebook da American Student Assistance.

2. Voluntário

Voluntários da Americorps podem receber prêmios de educação pelo perdão de empréstimos estudantis

Voluntários da AmeriCorps no trabalho | Foto de Michael Nagle / Getty Images

Embora não seja estritamente um programa de perdão de empréstimos estudantis, os voluntários do AmeriCorps são elegíveis para um prêmio educação depois de concluírem seu período de serviço. Se você servir em tempo integral por um ano, receberá $ 5.775, que podem ser usados para pagar empréstimos estudantis ou cobrir despesas educacionais futuras. Além disso, qualquer tempo que você passe servindo em tempo integral no AmeriCorps conta para o perdão do empréstimo de serviço público.

Você pode cumprir vários termos de serviço no AmeriCorps e receber até dois prêmios de educação em tempo integral. Um problema: o prêmio está sujeito ao imposto de renda federal, o que diminui um pouco seu valor. Se você for um voluntário do AmeriCorps VISTA e recusar o prêmio de educação em favor de um estipêndio em dinheiro, você pode ter direito ao cancelamento de uma parte de seus Empréstimos Perkins.

3. Levante as estacas

Mudança para uma nova cidade | iStock.com

Cidades e estados desejam atrair residentes jovens e instruídos, e alguns estão dispostos a pagar uma parte de seus empréstimos estudantis para que você se mude. As Cataratas do Niágara, em Nova York, darão a você quase US $ 7.000 para pagar seus empréstimos estudantis se você concordar em mora em certos bairros na cidade por até dois anos. Se você se mudar para uma das dezenas de condados do Kansas designados como Zonas de oportunidade rural , você pode receber até US $ 15.000 por seus empréstimos estudantis.

Para se qualificar para o prêmio Niagara Falls, você deve enviar transcrições e escrever duas redações resumidas. Até o momento, 14 pessoas já aproveitaram o programa desde seu lançamento em 2013, O guardião relatado. Para obter o dinheiro do Kansas, você deve se mudar para um dos 77 condados elegíveis, ter um associado, bacharelado ou pós-graduação e ter um saldo pendente em seus empréstimos estudantis.

4. Servir no exército

Um soldado do exército dos EUA com helicóptero blackhawk ao fundo | Foto de John Moore / Getty Images

para quem Anthony Davis joga

Juntar-se às forças armadas não é para todos, mas se decidir servir, pode ser elegível para o perdão de alguns de seus empréstimos estudantis. Do Exército Programa de Reembolso de Empréstimos da Faculdade pode reembolsar até $ 65.000 em empréstimos se você servir por pelo menos três anos e atender a certos outros requisitos. (O Exército também tem um programa de reembolso para funcionários civis .) O Judge Advocate General (JAG) Corps da Força Aérea tem um programa de reembolso de empréstimo estudantil , com pagamentos totalizando até $ 65.000 feitos diretamente ao seu credor se você servir três anos como oficial do JAG.

Infelizmente, outros ramos das forças armadas não parecem ter ou descontinuaram seus programas de perdão de empréstimos estudantis. No entanto, os membros das forças armadas que servem em um incêndio hostil ou área de perigo iminente podem ter todos os seus Perkins Loans descarregados . O tempo gasto nas forças armadas também conta para o perdão do empréstimo de serviço público.

5. Trabalhe para um empregador generoso

Empregador pode ajudar a pagar dívidas da faculdade | iStock.com

Ainda não é um benefício comum, mas várias empresas agora se oferecem para ajudar os funcionários a pagar seus empréstimos estudantis. A PricewaterhouseCoopers lançou esse benefício em 2015 e a empresa financeira Fidelity recentemente anunciou uma iniciativa semelhante . Os funcionários que trabalharam na Fidelity por pelo menos seis meses receberão US $ 2.000 por ano para seus empréstimos, até US $ 10.000.

Apenas 3% das empresas oferecem atualmente o reembolso de empréstimos estudantis como um benefício aos funcionários, de acordo com um relatório de 2015 do Sociedade de Gestão de Recursos Humanos , mas o número parece estar crescendo. “As empresas estão começando a ver como podem transformar essa questão nacional em uma oportunidade; Esse benefício não apenas ajuda uma empresa a atrair e reter talentos, mas também ajuda a diferenciá-los dos concorrentes ”, disse Tim DeMello, fundador e CEO da Gradifi, que administra programas de reembolso de empréstimos estudantis para empresas, ao The Cheat Sheet em 2015.

Quase metade das pessoas pesquisado por iontution em julho de 2015, disseram que preferiam que seu empregador pagasse seus empréstimos estudantis do que contribuir com seus prêmios de seguro saúde ou 401 (k). Além da PricewaterhouseCoopers e da Fidelity, as empresas que oferecem uma vantagem de reembolso de empréstimos estudantis incluem Natixis Global Asset Management, ChowNow, CommonBond, Chegg, LendEDU e Powertex.

6. Outras opções de descarga

formulário de reembolso de empréstimo estudantil

Formulário de reembolso do empréstimo estudantil | iStock.com

A quitação ou perdão do empréstimo também está disponível para os mutuários em algumas outras situações extremas. Se você está total e permanentemente incapacitado, pode ser dispensado de pagar seus empréstimos federais para estudantes. Até recentemente, cancelar empréstimos estudantis por causa de uma deficiência era um processo complexo e demorado, e muitos indivíduos com deficiência não sabiam que eram elegíveis. Mas começando no início deste ano, o Departamento de Educação dos EUA começou a notificar as pessoas que se qualificaram para receber assistência e a orientá-las nas etapas para a quitação de seus empréstimos.

A alta também pode ser uma opção se a escola que você frequentou fechar enquanto você ainda está matriculado ou logo após sua saída. Os alunos que frequentaram as agora extintas Faculdades Corinthian ou suas escolas associadas podem ser elegíveis para esta forma de alívio da dívida. Se você acredita que foi defraudado pela escola, também pode ter sua dívida perdoada por meio de algo conhecido como “ defesa do mutuário ao reembolso . ” Pessoas que frequentaram o Everest College, o Everest Institute, a Everest University, o Heald College ou o WyoTech podem se qualificar para receber dispensa de acordo com este programa.

Em casos raros, os empréstimos estudantis podem ser cancelados em caso de falência. O processo é difícil e muitas vezes malsucedido, então a maioria dos mutuários não o persegue. No entanto, a Casa Branca indicou seu interesse em afrouxar a regra sobre empréstimos estudantis e falências, de modo que mais mutuários possam eventualmente seguir esse caminho.

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